Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQs)
1) Что такое система страхования сбережений физических лиц?
Система страхования сбережений физических лиц – это государственная защита прав и законных интересов вкладчиков путем выплаты страхового возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации кредитной организации.
Целью системы страхования сбережений физических лиц является обеспечение стабильности финансовой системы Республики Таджикистан, в том числе поддержание доверия общества к банковской системе.
Вопросы страхования сбережений физических лиц регулируется Законом Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц».
2) Кто осуществляет страхование сбережений физических лиц?
Для осуществления страхования сбережений физических лиц в 2004 году был создан Фонд страхования сбережений физических лиц. Фонд является некоммерческим юридическим лицом, который согласно Закону защищает права и законные интересы вкладчиков путем выплаты страхового возмещения. Фонд выплачивает вкладчикам страховое возмещение по их сбережениям в пределах размера установленного Законом, в случае принудительной ликвидации кредитной организации.
3) Что такое страховое возмещение?
Страхового возмещения — денежные средства, на которые в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» вкладчик имеет право при возникновении страхового случая.
4) Что является страховым случаем?
Страховой случай — принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда страхования сбережений физических лиц по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.
5) Какие кредитные организации являются участниками системы страхования сбережений физических лиц и где можно об этом узнать?
Кредитные организации, получившие сертификат членства в Фонде, являются участниками системы страхования сбережений физических лиц. Реестр кредитных организаций — участников публикуется на сайте Фонда по следующей ссылке.
6) Какая сумма возмещения будет выплачена вкладчику Фондом?
Согласно Закону Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» размер возмещения по сбережениям в национальной валюте составляет не более 500 (пятисот) показателей для расчетов или же 34 000 сомони1 и по сбережениям в иностранной валюте — не более 350 (триста пятьдесят) показателей для расчетов или же 23 800 сомони1.
Оставшаяся часть суммы сбережений физических лиц за счет кредитной организации выплачивается клиенту специальным администратором (ликвидатором) в порядке, установленном законодательством.
В порядке, установленном настоящим Законом, размер страхового возмещения устанавливается следующим образом, если:
— вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации в национальной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 500 (пятисот) показателей для расчетов;
— вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации в иностранной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 350 (триста пятьдесят) показателей для расчетов;
— вкладчик имеет сберегательные счета в кредитной организации в национальной и иностранной валютах, то страховое возмещение осуществляется на основании нормативов, предусмотренных частью 1 статьи 22 Закона, но в любом случае общий размер страхового возмещения для сбережений не должен превышать 500 (пятисот) показателей для расчетов.
1 — Согласно Закону РТ «О государственном бюджете РТ на 2023 год» с 1-го января 2023г. показателя для расчетов установлен в размере 68 сомони.
7) Какие сбережения физических лиц застрахованы Фондом?
Денежные средства физических лиц в национальной и иностранной валюте, размещенные на сберегательных и срочных счетах, а также на банковских платежных картах кредитной организации, застрахованы Фондом.
8) Возмещаются ли проценты по сбережениям?
Проценты по сбережениям не возмещаются Фондом. Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация процентов, то страховое возмещение выплачивается от общей сумму остатка вклада.
9) В какой валюте осуществляется выплата возмещения по сбережениям?
Сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана на день наступления страхового случая.
10) Что такое банк-агент?
Банк-агент — кредитная организация, через которую Фонд выплачивает вкладчикам страховое возмещение в соответствии с требованиями законодательства.
11) Как и в какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
После наступления страхового случая Фонд публикует в СМИ объявление, о банке-агенте, дате, времени, форме и порядке осуществления страхового возмещения. Объявление также размещаются при входе в здание банк-агента и ликвидированной кредитной организации, а также на официальном сайте Фонда www.idif.tj.
После того, как Фонд объявит о начале выплаты компенсации, вкладчик или его уполномоченный представитель должен представить необходимые документы банку-агенту, где он должен заполнить письменное заявление по форме, установленной Фондом. Выплата возмещения по сбережениям может осуществляться Фондом или его обслуживающим банком по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в кредитной организации, указанного вкладчиком.
При этом следует учитывать, что для получения страхового возмещения вкладчик может обратиться в банк-агент в течение года в любое удобное для него время. Если у вкладчиков есть возможность, не следует спешить получить страховое возмещение в первый же день — у банка-агента может быть длинная очередь.
12) Будет ли выплачено страховое возмещение держателям дебетовых карточек, в том числе зарплатных?
Да, при наступлении страхового случая по банковским счетам платежных карт, как объектов обязательного страхования выплачивается страховое возмещение.
13) В какие сроки Фонд выплачивает вкладчикам страховые выплаты?
Процесс выплаты возмещения по застрахованным сбережениям начинается не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая, если иной срок не определен Фондом. При этом выплата страхового возмещения вкладчику производится банком-агентом Фонда не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления и необходимых документов, подтверждающих право выплатить страховое возмещение вкладчику.
14) Если вкладчик имеет сбережения в нескольких ликвидируемых кредитных организациях, в каком размере он имеет право на получение страхового возмещения?
В случае ликвидации и наступления страхового случая в нескольких кредитных организациях, в которых вкладчик имеет сберегательные счета, сумма возмещения вкладчику рассчитывается отдельно для каждой кредитной организации и выплачивается в размере, установленном законодательством.
15) По каким сбережениям физических лиц не выплачивается возмещение?
При возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим сбережениям физических лиц:
— сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;
— сбережения, находящиеся под залогом;
— сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом;
— сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
— сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
— сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
— сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
— сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации; — сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
— сбережения на сумму менее 10 сомони.
16) Если вкладчик не имеет возможности лично получить сумму возмещения по своим сбережениям (например, в случаях болезни, недееспособности или пребывания за границей), как он может получить застрахованную сумму?
Застрахованная сумма возмещения по сбережению может быть выплачена другому лицу по доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан. В этом случае для получения возмещения представитель вкладчика должен обратиться в банк-агент с документом, удостоверяющим личность (паспорт или другой документ), письменным заявлением по форме, установленной Фондом, а также доверенностью, выданной в соответствии с действующим законодательством.
17) Каким образом осуществляется возмещение денежных средств, если сбережение принадлежит несовершеннолетнему лицу?
Возмещение по сбережениям, которые принадлежат несовершеннолетнему лицу, может быть выплачено другим лицам (родителям, опекунам, попечителям и т.п.) при подаче соответствующих документов, оформленных согласно действующему законодательству Республики Таджикистан.
18) Кто имеет право на получение возмещения по сбережениям после смерти вкладчика?
Право на получение возмещения по сбережениям получают наследники при наличии документов на наследство, оформленных в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан.
19) Каким образом будет рассчитываться сумма страхового возмещения, если вкладчик имеет более одного сберегательного счета в кредитной организации вследствие объединения, слияния или преобразования двух или более кредитных организаций?
Если вкладчик имеет более одного сберегательного счета в кредитной организации вследствие объединения, слияния или преобразования двух или более кредитных организаций, каждый сберегательный счет рассматривается как одно сбережение и подлежит отдельному возмещению до дня погашения сбережения или счета, если таковое имеется.
20) Каким образом будет рассчитываться сумма страхового возмещения по сбережениям, хранимые на совместном сберегательном счете в кредитной организации?
Сбережения, хранимые на совместном сберегательном счете в кредитной организации, рассматриваются как одно сбережение и страховое возмещение выплачивается владельцам сберегательного счета в равных пропорциях или пропорциях, согласованных между ними. Если владелец совместного сберегательного счета имеет другой сберегательный счет в кредитной организации, то сумма доли вкладчика совместного сбережения объединяется с суммой другого сберегательного счета и рассматривается как одно сбережение.
21) На протяжении какого времени вкладчики могут обратиться в Фонд и в банк-агент за получением возмещения по сбережениям?
Вкладчик или его представитель имеют право в порядке, установленном Фондом, на обращение к банку-агенту или же к Фонду за возмещением застрахованного сбережения в течение одного года со дня наступления страхового случая.
22) Что делать вкладчику для получения возмещения, если срок получения страхового возмещения истек?
В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» вкладчик или его представитель обращается в Фонд с заявлением по установленной Фондом форме о продлении срока получения страхового возмещения. По заявлению вкладчика, Фонд может продлить срок обращения вкладчика на получение возмещения при следующих обстоятельствах:
— если вкладчик страдает физическим или психическим заболеванием и не может своевременно ходатайствовать о страховом возмещении;
— в случае возникновения чрезвычайной ситуации, когда вкладчик не может ходатайствовать о страховом возмещении.
В случае, когда Фонд продлил срок, Фонд оплачивает страховое возмещение вкладчику, в течение пяти дней после получения заявки на возмещение в соответствии с продленным сроком.
В иных случаях, не предусмотренных законом, сумма сбережений физических лиц выплачивается вкладчикам специальным администратором (ликвидатором) кредитной организации-банкрота за счет продажи активов кредитной организации в установленном порядке.
23) Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по сбережениям?
Для получения возмещения по сбережениям вкладчику необходимо представить в банк-агент документ удостоверяющий личность (паспорт или другой документ) и письменное заявление по установленной Фондом форме.
24) Где вкладчик может получить информацию о системе страхования сбережений физических лиц в Таджикистане?
Вкладчики могут обратиться в кредитную организацию, в котором намерены разместить свои сбережения, либо позвонить по номеру (+992) 44 600-32-45, 44 600-35-45 в Фонд страхования сбережений физических лиц или посмотреть веб-страницу Фонда по адресу: www.idif.tj.