Уровень и охват страхового покрытия
Страхование сбережений физических лиц осуществляется Фондом страхования сбережений физических лиц в обязательном порядке. В частности, сбережения физических лиц в национальной и иностранной валютах, размещенные на сберегательных и срочных счетах, а также на банковских платежных картах кредитной организации, которые подтверждаются договорами банковского вклада и (или) банковскими счетами зарплатных и пенсионных платежных карт и (или) сберегательными книжками, являются объектами обязательного страхования.
Страхование вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков и не требует заключения специального договора страхования — все расходы и средства несут сами кредитные учреждения и Фонд. Сбережения физических лиц автоматически страхуются, а при наступлении страхового случая возмещение выплачивается Фондом.
Следовательно, при наступлении страхового случая в кредитной организации, физические лица имеют законное право на получение страхового возмещения по своим сбережениям в кредитной организации.
Что является страховым случаем?
Страховой случай это принудительная ликвидация кредитной организации решением суда не по основаниям банкротства или по основаниям банкротства в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О ликвидации кредитных организаций», в результате чего возникают обязательства Фонда страхования сбережений физических лиц по выплате суммы страхового возмещения вкладчикам, обанкротившейся кредитной организаций.
Размер страхового возмещения
При наступлении страхового случая Фонд выплачивает вкладчикам возмещение по сбережениям в кредитной организации в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.
В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц» , максимальный размер страхового возмещения по сбережениям физических лиц составляет:
- в национальной валюте не более 500 показателей для расчетов или 34 000 сомони;
- в иностранной валюте не более 350 показателей для расчетов или 23 800 сомони.*
_____________________________________________________________
* — Примечание: В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О Государственном бюджете Республики Таджикистан на 2023 год», с 1 января 2023 года размер показателя для расчета установлен на уровне 68 сомони.
* — Примечание: Если сумма сбережений физических лиц превышает размер страхового возмещения, оставшаяся сумма сбережений выплачивается специальным администратором (ликвидатором) обанкротившейся кредитной организации в порядке, установленном законодательством.
В порядке, установленном Законом, размер страхового возмещения устанавливается следующим образом, если:
— вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации в национальной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 500 (пятисот) показателей для расчетов;
— вкладчик имеет несколько сберегательных счетов в кредитной организации в иностранной валюте, эти счета рассматриваются как один сберегательный счет и страховое возмещение выплачивается в размере не более 350 (триста пятьдесят) показателей для расчетов;
— вкладчик имеет сберегательные счета в кредитной организации в национальной и иностранной валютах, то страховое возмещение осуществляется на основании нормативов, предусмотренных частью 1 статьи 22 Закона, но в любом случае общий размер страхового возмещения для сбережений не должен превышать 500 (пятисот) показателей для расчетов.
Сбережения, размещенные в национальной валюте, возмещаются в национальной валюте. Сбережения, размещенные в иностранной валюте, возмещаются в национальной валюте по официальному курсу, установленному Национальным банком Таджикистана.
Проценты по сбережениям не возмещаются Фондом. Если договором банковского вклада предусмотрена капитализация процентов, то страховое возмещение выплачивается на общую сумму остатка вклада.
В то же время, при возникновении страхового случая возмещение не выплачивается по следующим сбережениям физических лиц:
- сбережения, в отношение которых кредитная организация имеет законное право на зачет долгов вкладчиков в пределах суммы долга вкладчика;
- сбережения, находящиеся под залогом;
- сбережения, полученные преступным путем или сбережения, арестованные судом;
- сбережения, которые по заключению Национального банка Таджикистана способствовали ухудшению финансового положения кредитной организации;
- сбережения определенных законом связанных (аффилированных) лиц кредитной организации, а также лиц, которые в течение последнего года до ликвидации кредитной организации считались таковыми;
- сбережения партнеров аудиторской фирмы, которые были задействованы в качестве аудиторов кредитной организации в календарном году, предшествовавшем дате наступления страхового случая;
- сбережения физических лиц, владеющих более чем пятью процентами акций кредитной организации на началах выгодоприобретения;
- сбережения, размещенные в иностранных филиалах кредитной организации;
- сбережения на сумму любой не погашенной задолженности вкладчика перед кредитной организацией;
- сбережения на сумму менее 10 сомони